六大行集體“叫停”靠檔計息個人存款產(chǎn)品

       12月14日包括工行等在內(nèi)的六大國有行同日發(fā)布公告，調(diào)整了部分個人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容。六大行此次均“叫�！绷恕疤崆爸�取、靠檔計息”的個人存款產(chǎn)品，“叫�！钡姆绞綖楦淖儺a(chǎn)品的計息規(guī)則。

       據(jù)中行公告信息顯示，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、人民幣定利多和中銀步步高（定期）存款產(chǎn)品，提前支取計息方式由靠檔計息調(diào)整為按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計息。如您持有上述產(chǎn)品，在產(chǎn)品到期時支取，仍按照存入時約定的產(chǎn)品到期利率計息，利息不受影響；如您在產(chǎn)品到期前有用款需求，在2020年12月31日及之前提前支取的，仍按照原產(chǎn)品靠檔計息規(guī)則計息，在2021年1月1日及之后提前支取的，提前支取部分將按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計息，不再靠檔計息。

       所謂靠檔計息類產(chǎn)品，是指產(chǎn)品提前支取時不按照活期利率計息，而是按照存款時間分段計算利率，也就是執(zhí)行階梯利率，這樣有助于客戶獲取更多存款收益。不過，這類產(chǎn)品的推出也增加了銀行的資金成本，進而引起監(jiān)管規(guī)范。

       早在2019年12月監(jiān)管部門通過窗口指導(dǎo)方式對靠檔計息的定期存款提出限制。今年年初，大型銀行新發(fā)的大額存單已不再靠檔計息。隨后，今年3月，央行發(fā)布《關(guān)于加強存款利率管理的通知》，強調(diào)按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品，將存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評估（MPA）。

       事實上，定期存款提前支取靠檔計息產(chǎn)品其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規(guī)定。因此，監(jiān)管才會出手予以規(guī)范。